以科技的力量Creative Juice協助創作者取得金融與商業服務

隨著社群及影音媒體的蓬勃發展，許多創作者透過這些平台分享自己的好點子和作品，進而拓展了新的產業類別。然而，這項產業仍處於產業生態系的早期階段，支持其發展的工具和資源仍然有限，創作者時常缺乏建立事業所需的資金和商業工具。相較有穩定收入的上市櫃公司工作借款人，創作者較不容易從銀行獲得融資。

2021年成立於美國的金融科技公司 Creative Juice，為了替得不到充分服務的創作者提供更好的金融服務，打造了專屬創作者的銀行帳戶及商業工具，並提供資金，讓創作者可以更放心地築夢。Creative Juice 是如何解決創作者面臨的挑戰？與傳統銀行的區別？以及他是如何吸引幾千名創作者申請使用的呢？

創作者遇到的融資問題

隨著影音平台及社群媒體的興盛，拓展了人們無限的創造力和可見性，而這又為個人創造了許多透過線上產品、服務和影音內容來創造營收的新方式。然而，傳統銀行並不了解影音或社群平台背後的商業模式，且傳統的銀行傾向借錢給有穩定收入的上市櫃公司工作借款人，因此創作者很難從銀行獲得貸款，但和一般產業一樣，創作者時常需要資金來產出作品。面對這樣的窘境，Creative Juice 針對創作者融資問題的服務也因應而生。

公司介紹

金融科技新創公司－Creative Juice，於2021 年一月由創辦人 Sima Gandhi 和 Ezra Cooperstein 共同創立。創立宗旨為替得不到充分服務的群體提供更好的金融服務，打造普惠金融的社會。他們同意創作者仍然被傳統金融機構誤解，並期望藉由他們打造的銀行業務，幫助創作者達到更好的商業成效。

Creative Juice 被富比士商業雜誌評選為 2022年前 50名最具創新力的金融科技公司之一。提供數位銀行 APP，並挹注資金給創作者，幫助 YouTube 或其他影音平台上的創作者發展他們的新興事業。

創辦人 Gandhi 在前金融服務公司 Plaid 時，發現創作者經濟雖然蓬勃發展，但傳統銀行和貸方並不了解其背後的商業模式。因此創立了 Creative Juice，該公司最初是為創作者提供財務管理解決方案，幫助他們管理來自各種應用程式和贊助的資金，預測他們的收入並自動開發票。也讓 YouTube 用戶能夠提前獲得他們在 Google AdSense 的傭金收益。

而影音平台創作者 MrBeast 在推特發文表示，希望能有管道可以投資創作者。Creative Juice 於是與 MrBeast 合作，以 200萬美元的基金測試了這種投資創作者的方式，Juice Funds 就此誕生。

jc官網
圖片來源：翻攝自 Creative Juice 官方網站

提供的服務

一、商業工具包：創作者申請Creative Juice 的帳戶並通過審核，就可使用整套的財務和管理平台。提供分析系統、發票工具、立即支付功能，以及媒體工具包。發票工具和立即支付功能可以幫助創作者有效管理團隊現金流，且可透過分析系統預測未來收入，創作者可透過這些應用程式與其工作團隊協作，提升工作效率。

二、Juice Funds：預支資金給創作者發展事業，截至 2022年四月，Juice Funds 計劃已投資5,000萬美元於創作者。

獲利模式

Creative Juice 提供的線上工具資源皆無向創作者收取月費，而是根據不同的創作者評估現有財務及業務狀況，給定不同的 Juice Funds 合約，創作者將依合約內容，在指定的時間內給予與 Creative Juice 約定好的營收百分比，且創作者需持續更新其影音平台內容，確保產出的內容品質及數量。

公司近況

Creative Juice 已經收到數千份的申請，但只有約莫 20位創作者申請到 Juice Funds，因為這對 Creative Juice 是很大的投資賭注，獲利與否依賴創作者的經營成效。因此為了確保雙方利益，他們對創作者的申請條件有十分嚴格的審查機制。

優勢

一、簡便的開戶流程：數位化開戶流程，只需在網站上填寫相關資料，經由 Creative Juice 團隊審核即可開戶。

二、無須支付月費或最低費用：創作者通過審核後，即可免費使用 Creative Juice 提供的網路帳戶和工具包。只需依當月營收狀況支付約定的百分比給 Creative Juice，沒有固定月費壓力。

三、融資解決方案：
（一）提前領取廣告收益：連動 Google Adsense 與 Creative Juice 銀行帳戶，可立即獲取原先 30天支付一次的廣告佣金。

（二）無利息的資金挹注：不同於傳統銀行借貸，Juice Funds 提供的資金不會向創作者收取利息。若在合約期限到期之前，創作者沒有賺到足夠的錢來償還他們的資金，那麼吃虧的是 Creative Juice，而不是創作者。

四、現金回饋：與線上付費平台（YouTube 數據分析、音樂製作工具、社群行銷等）合作，讓使用 Creative Juice 的創作者可以提升影音創作品質、加強後台分析能力和行銷能力，同時獲得 5%－50% 的現金回饋。

台灣－夢想銀號

隨著創業者越來越多，台灣的夢想銀號團隊也因應而生，除去傳統銀行、金融機構的「中介」角色，直接透過網路平台，以 P2P（Peer to Peer）的借貸方式，將出資人提供的資金借款給有需求的創業者。

如同 Creative Juice、夢想銀號向較難申請銀行貸款的創作者提供融資方案，以線上申辦的方式即可完成手續，毋需親臨櫃台。但與 Creative Juice 不同的是，夢想銀號開放給更多面向的職人、自由工作者與創業者，且夢想銀號的資金來自於對這種職業類型有興趣的投資者，並給予利息的回饋。而雖然 Juice Funds 使用者不需支付利息，但創作者將依合約內容，每月給予與 Creative Juice 約定好的營收百分比。

夢想銀號的觀點

在台灣許多自由創作者（freelancer）又稱為「自由工作者」、「自由接案者」或「SOHO族」，這類型的職業如：平面設計師、程式工程師、自由譯者、攝影師、影音製作者、Youtuber、直播主、播客（Podcast）、網紅…等，特別在疫情衝擊之下，加速這些從業人員的快速增長。這類型工作者只需透過網際網路或線上視訊進行討論與溝通後，就可提供專業的服務及交付成品，在不用進辦公室且自由彈性的工作時間下，完成企業主所交代的工作要求，進而獲取收入。

自由工作者絕大多數是獨立個體，多半都沒有成立公司或工作室，往往在與企業主洽談合作到最後要簽署合約時，因無法開立發票請款、簽約主體非為公司行號、收入稅務問題等困擾，讓快要到手的業務因此飛走。

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另外，自由工作者的每月收入完全取決於接案狀態，不像在一般公司上班，具有固定薪資，也因如此，普遍民眾會認知這類型工作者收入波動大又不穩定。

因此，當有資金方面的需求，因為較難提供出薪資轉帳、扣繳憑單等傳統銀行審核貸款所必要的財力證明文件，造成向傳統銀行申請貸款上的不便，也直接影響了金融機構放貸上的判斷。