金融的智慧》三個故事與原理，翻轉你對金融的刻板印象！
一提到「金融」這個詞，你會聯想到什麼呢？是那令人頭疼的數據、晦澀難懂的術語？還是電影《華爾街之狼》中那令人咋舌的紙醉金迷場景？抑或是2008年的金融海嘯，一場讓整個世界震盪的歷史災難？然而，這些印象僅僅是金融世界的冰山一角。揭開金融的面紗，你會發現其中蘊藏著一種超越數據的思維、一種運用於日常生活的道理。這不只是關於金錢的遊戲，而是生活的智慧。
本文將介紹一本名為《金融的智慧》的好書，該書將金融結合藝術、文學、音樂、宗教和電影等元素，讓金融小白也可以輕鬆理解，像是《傲慢與偏見》中的女主角在書中被描述為傑出的風險管理者，美國當代藝術家傑夫．昆斯（Jeff Koons）被視為融資槓桿的倡導者，而《金牌製片人》其實闡述了委託人的責任等。該書以人文視角來幫助讀者理解金融原理，進而運用在生活中。
三個金融的智慧故事
2015年，哈佛大學教授米希爾・德賽（Mihir A. Desai）為哈佛管理碩士班的畢業生們進行一場演講。他考慮到大部分學生將投身金融業，便將金融與人文結合，以文學、藝術、電影等故事透視金融的概念，希望為學生們帶來更多人生的方向，成為他們畢業前的最後一堂課。
而這場演講的效果出乎意料的好，學生們發現原來金融世界並不是遙不可及的領域，甚至可以成為他們的智慧。德賽也因此受到啟發，進一步深入研究，決心透過文字的力量改變人們對金融的負面印象，讓更多人意識到金融世界所蘊含的價值和智慧。在《金融的智慧》中，德賽提出了一種全新的觀點：金融世界的原理與生活密不可分，我們能從中汲取智慧，更好地管理風險、做出更明智的決策，甚至是發現生活中的機遇與價值。
本文將帶領讀者探索該書所提及三個金融的智慧故事，並與個人成長、職涯、友情、愛情等息息相關，啟發讀者全新的認知。《金融的智慧》不僅是為了對金融有興趣的讀者，更是為了讓每個人重新思考金融與生活之間的關係，開啟通往智慧之門的一扇窗戶。
智慧一：分散投資與貝塔值資產
金融對待風險的態度可謂是「風險隨處可見，我們無法完全消除風險的存在，但我們可以通過適當的管裡，將其降低至可承受的範圍之內」。而眾所周知的俗語「不要將所有雞蛋放在同一個籃子裡」，則突顯了金融管理風險的核心策略──「分散投資」。早在航海時代，人們便將貨物分散至不同的船隻或航道上，以防止單一風險導致巨大損失。這一原則在於將資金盡可能地投入多樣化的投資項目中，以減少因單一事件而導致的大幅收益波動所帶來的損失。
圖片來源：Smart自學網
類比日常生活，我們在學生時期大多被建議接受「博雅教育」，而非早期專注於某一領域，並透過不同的課程、各種社團以及多樣化的活動，來培養多方面的能力，體現分散投資的精神。隨著時間推移，會觀察到某些活動或學科特別吸引我們。這時可以像一個投資者，逐漸調整，將更多的精力、時間，甚至情感傾斜到能夠帶給我們最大回報的事務上。正如書中提到的美國籃球球星史蒂芬．柯瑞（Stephen Curry），從小就不僅練習籃球，還參與棒球、足球等運動。除了讓他有機會找到最適合的運動，也有助於培養全面的身體技能，並降低因過度使用同一部位而導致受傷的風險。
圖片來源：JUKSY
然而，更深入了解分散投資後，會發現為了極大程度地降低風險，在選擇新的資產加入投資項目組合時，應優先考慮與現有資產有較大差異的資產。像是考慮投資於不同行業的股票，或將債券納入投資項目。德賽指出，這個概念適用於我們的人際網絡。積極擴展社交圈，結交擁有不同興趣、來自不同背景的朋友，可以為我們拓展事業版圖，並在低谷時提供意想不到的支持和資源。正如俗語所說「多個朋友多條路」，每個不同的朋友都是各地的信息節點，能帶來前所未見的見解。例如，我們能夠從一個朋友那裡了解科技發展，從另一個朋友身上學到在職場溝通技巧，這些都是人際網絡中的寶貴資源。
我們還可以藉助金融模型來更系統地管理社交圈。在金融市場中，人們使用貝塔值（Beta）來衡量一個資產收益率受市場影響程度的指標，貝塔值越高，該資產受市場影響程度就越高。德塞提醒，應當辨識出生活中那些分為高貝塔、低貝塔、負貝塔資產的人事物。高貝塔資產是指那些會跟隨我們的運勢起伏來來去去，或只有在有利可圖時才會留在身邊的人。而低貝塔資產，是指在我們低潮時仍不離不棄、給予陪伴的朋友。而負貝塔資產則是在困境中，反而體現價值、伸出援手的朋友。德賽認為，相比起高貝塔資產，低貝塔與負貝塔資產往往遭到忽視，但這些朋友才是要好好守護的友誼。這個金融模型，能幫助我們更認識到誰是在困難時可依靠的支持者。
資料整理：夢想銀號
智慧二：創造超越期望的價值
在金融市場中，資金管理人承擔著重要的責任，他們接受投資人的資金，並透過自己的努力為投資人創造收益。然而，如何衡量一個資金管理人所創造的價值呢？ 而這個問題和另一個金融概念密切相關：資產價值評估（valuation of assets）。投資人在將資金委託給他人時，通常會有一個預期收益。就好比我們將資金存放在銀行，會期待在一年後獲得一定的利息。如果資金管理人的表現恰好只達到投資人的預期報酬率，從投資人的角度來看，並不能感受到資金管理人所創造的價值。只有當結果超出期望時，才是真正地創造出價值。這正是每位資金管理人必須面對的殘酷但又現實的邏輯。而德賽認為，在職場中，也適用這種邏輯。
職涯中，為了創造超越期望的價值，我們需要不斷地投資自己，並逐步增加，以實現複利的效應，從而加速個人成長。換句話說，也就是要持續學習，不管是花額外的成本還是在零碎的時間塊上，我們要保持整理自身知識結構的習慣，並針對有需求、有缺乏的知識領域上進行補足，這是一種投資效率較高的學習方式。而對上級來說，當他印象還停留在過去時，員工卻突然向他展現更大的知識範圍時，便是創造出超越預期的價值。而追求超越期望的價值也不僅體現在任務完成的程度上，更關鍵的是方法和過程中的突破。例如，在解決問題時，可以嘗試尋找新的解決途徑；在產品設計中，則可以注入創新元素。 這些舉措除了能讓人煥發光彩，也賦予我們在職場上的競爭優勢。
此外，我們也可以精心管理他人的期望。比如在對某項技能較不自信時，不要輕易展現出鋒芒；接手新專案時，要事先考慮到可能的虧損，再將這些風險與上司充分溝通。這些做法都是為了管控期望。而這並不代表要降低自己的標準，而是以策略性的溝通和規劃，為自己建立緩衝空間。理解上司或合作夥伴的期望值至關重要，基於這種理解，設定稍低於期望的目標，不僅可以減少工作上的壓力，也能讓我們的成就更加顯著。然而，德賽也提醒，這種做法應謹慎使用，以免流於故意低報的行為而損害個人誠信。我們也可以透過在期望和實際表現之間找到一個平衡點，確保目標能兼顧現實與挑戰性。在維持高品質表現的同時，也為自己留下足夠的發揮空間。
資料整理：夢想銀號
智慧三：愛情與企業合併的相似之處
金融也可以同樣帶到我們的愛情生活裡。書裡講述一則「梨花與海棠的愛情故事」。海棠是一位風華正茂的女孩，而梨花是一位事業有成的中年男子。梨花比海棠大二十歲，在他們相見之前，已經歷兩次失敗的婚姻，心力交瘁。而海棠則因為自己的外表而累積不小名氣，但她明白青春易逝，需要為自己找到一個穩定的歸宿。當海棠遇到梨花後，展開熱烈的追求，從紐約到北京，他們在各個城市留下了愛情的足跡。在交談中，他們發現彼此有著相似的價值觀。 不久後，他們便決定結為夫妻，該消息還被刊登在各大新聞版面上。
然而，婚後不久，兩人的關係便出現裂痕。梨花發現海棠性格強硬，承諾經常變卦。而海棠則抱怨梨花過於守舊。僅一年，他們的婚姻就面臨危機，但仍然勉強走過八年，最終走向離婚。這個來得快、去得也快的愛情故事，實際上反映了約二十年前時代華納公司（Time Warner, Inc.）與美國線上公司（America Online, AOL）合併的歷史。梨花代表時代華納公司，是一家傳統媒體巨頭，業務涵蓋電影、電視和出版業。而海棠則代表美國線上公司，是當時迅速發展的網路服務供應商。在2000年，它們合併成為一家公司，預計合併後公司市值將達到3,500億美元。但在合併後，公司經營多次陷入危機，市值不斷下跌，最後還是分拆成原本獨立的兩家公司。
圖片來源：《時代》雜誌
德賽察覺，許多企業合併的癥結點與離婚原因相似。從這則故事中，他認為，首先的教訓是勿草率地進入一場婚姻。時代華納與美國在線，從相識到決定合併，只花了兩個月的時間，接續的合流程更是混亂。其中原因是當時時代華納的CEO任期即將結束，迫切需要做出一件「大事」；而美國在線的CEO同樣焦急，因為他清楚未來公司的市值不一定能維持表現，必須趁現在抓緊機會。因此，雙方幾乎沒聽取任何人的建議，僅憑直覺進行合併。而另一個教訓是了解對方的背景至關重要。時代華納未做足調查，合併後才發現對方過度美化財務報表，導致花了大筆的收購價格合併美國在線。
此外，另一個教訓是不要過度期望對方的好處能彌補自身的不足。時代華納是傳統媒體公司，一直在努力融入數位媒體領域。他們認為收購美國線上能快速跟上潮流，但現實是兩者的資源無法融合，效果不盡人意。雖然許多企業合併是為了實現互補，但這涉及到資源和人力的整合，以及適應性問題，對方的資源並不是簡單地能夠遷移過來的。除此之外，企業文化的差異、合併時地位不平等等問題，也同樣會在愛情中出現。要創造幸福的「婚姻」，關鍵的成功因素是要從「相知走到相愛」以及「權衡利弊」，慎重地了解對方的喜好和需求，並緊密協作，合而為一也就成為一個必然的選擇 。
讀後與推薦心得
《金融的智慧》的每個章節均提供了豐富的金融知識，並以生動的故事搭配，讓讀者意識到金融世界的智慧可以引領我們有效地管理生活，理解身旁的人事物。比如，筆者原本對朋友均抱持著開放的態度，認為不管事怎麼樣的友誼應全然接納，但在閱讀這本書後，開始思考身邊的朋友究竟是哪種類型的資產，並切斷了與「高貝塔資產」的關係。
而筆者發現不僅人際關係變得簡單許多，也不再需要花費太多精力維持這些友誼造成自身內耗，生活變的更加自在。這本書對筆者來說是一次寶貴的啟發，除了吸收不少金融知識，也將所學運用在當今生活，並相信這些思維將對未來職涯將產生深遠的影響。
夢想銀號與你相伴，追夢路途不孤單！
夢想銀號是全台唯一以職人類型打造的【線上借貸媒合平台】，結合第三方平台的新型態數據和傳統金融核貸的評估方式，透過線上申貸、線上對保，以及數位徵審的機制，選擇自己想要【3 – 50 萬元】的貸款額度與【 3 – 36 期】的貸款期間，並解決各領域職人向銀行申貸碰壁的現況。
不論你是美髮師、美甲美睫師、刺青師、霧眉師、按摩師、新娘秘書、平面設計師、整理師、Youtuber、攝影師、保母、看護、網紅直播主、團媽團爸還是其他類型的職人，都歡迎加入夢想銀號，讓我們一起參與你們夢想成長茁壯的過程！
