出資相關

可以。只要通過實名認證後就可以同時擁有申貸人和出資人的身分。

• 平台上的條款與政策以及申貸人所簽署的借款文件皆已委託安正國際法律事務所確認，符合民法規範，出資人將受到應有之法律保障。

• 此外申貸人及出資人皆需進行實名認證，審查人員會透過實名認證資料，把關好每位會員身分。

• 只要於夢想銀號官網完成「會員註冊」與「實名認證」後，便具備「出資」資格。

• 通過實名認證後，登入會員帳號，接著再進入「出資人專區」瀏覽與選擇想要支持的案件及出資金額，並依照指示匯款即可完成出資。

 詳細流程請參閱：出資流程介紹

【貼心小提醒】任何借貸案件皆具有風險，出資前請詳閱相關文件，並請務必評估風險是否在自己可接受的範圍內喔！

• 除了申貸人的基本資料，我們更關心申貸人的經濟狀況、工作能力及收支占比，並確保申貸人有穩定的工作、持續性收入，具備一定的還款能力。

• 降低違約風險是我們首要的任務，對於出資人的權益我們非常重視。

是的，所有借貸案件都是真實存在。

夢想銀號對於所有申貸人始終保持相信跟支持的態度，但審核標準是從未降低過，並秉持著保障會員最大化權益的原則，謹慎地審核每一件申貸案。

夢想銀號對於降低風險所做規範的如下：

• 債權產生過程：申貸人需通過實名認證才能進行申貸、申貸人對保過程全程錄影、紙本本票簽署及保存。

• 平台出資機制：出資人直接取得債權，沒有債權移轉疑慮、限制單一案件出資人金額上限，分散過度集中的投資風險、不會主動推薦案件與鼓吹投資績效、申貸人還款日固定且每月本息平均攤還，收到還款款項兩個工作日後返還出資人、出資款項透過第三方支付存入銀行信託專戶。

• 每一季度，出資人可以提出一次預約要求查核債權文件，若有需要，請與我們的客服聯繫。

夢想銀號的信用評等審查流程分兩大階段：

• 第一階段審核：以申貸人過往債信資料與法律訴訟紀錄，篩選掉重大信用不良申貸人。

• 第二階段審核：通過第一階段審核的申貸人，接續審核其貸款目的、還款來源、還款能力、收支占比、職業能力等，以評估適合給予的信用評等、利率等。

關於夢想銀號的信用評等系統請參閱：風險控制與管理

• 夢想銀號針對每一個申貸案皆會審查申貸人的貸款目的、還款來源、收支情況、信用紀錄與職業能力等，並給予適合的信用評等、利率等。

• 信用評價是夢想銀號審核申貸人所有資料之後，對於申貸案所給予的綜合評價，供出資人參考。

• 收支占比為：（每月支出 ÷ 每月收入）× 100 % 。收支比越大代表每月支出佔了收入的比例越大，收支比越小代表每月支出佔了收入的比例越小。理想的收支比是小於75 %。

• 夢想銀號的信用評價中的收支比計算包含了本次申貸人案件募集成功後的每月還款金額。

• 每個案件的出資金額最低為 5,000 元，每增加一個出資單位為 5,000 元，依序為 10,000 元、15,000 元、20,000 元…以此類推。

• 每位出資人於每個案件中的最高出資金額為 45,000 元，讓出資風險可以分散，避免單一過度集中。

• 當出資案件募集完成且債權成立生效後，夢想銀號將於每月還款金額返回給出資人時，直接扣除「平台服務費」。

• 「平台服務費」為每期每筆之還款總金額的 1 %。

• 於夢想銀號官網登入會員帳號後，於「會員中心」→「我的出資案」→「我的出資訂單」頁面，點選訂單列表的「尚未匯款」標籤，在欲重新產生匯款帳號的案件列，點選「重新產生匯款帳號」。

• 請注意，重新產生匯款帳號後，匯款期限仍維持不變，並請使用新的帳號匯款，舊的匯款帳號將會失效。

詳細流程請參閱：出資流程介紹

• 出資人若超過匯（繳）款時間，該出資案將自動失效，須重新進行出資流程。

• 請特別注意，出資人完成出資之後，請於下一個工作日結束前（23：59前）完成匯（繳）款。若未完成匯（繳）款，將視為該案自動放棄並會記錄違約一次，若於每一季度內違約達三次以上，帳號將被停權 90 天，期間內將無法進行出資功能喔。夢想銀號保有最終修改、變更的權利。

遇到天災放假而導致無法完成轉帳匯（繳）款，請與夢想銀號客服聯繫。

• 完成匯款後，請至出資流程中所填寫的Email信箱收信，即會收到付款完成通知信。

• 出資人可於夢想銀號官網登入會員帳號後，於「會員中心」→「我的出資案」→「我的出資訂單」中查詢。

• 出資人下單後，可於夢想銀號官網登入會員帳號，於「會員中心」→「我的出資案」→「我的出資訂單」中查詢案件資訊。

• 出資人匯款後，可於登入會員帳號後，於「會員中心」→「我的出資案」→「進行中的出資案」中查詢募集狀況與還款詳細資訊。

會的。案件超過 30 天的募集期間，若募集金額未超過成案最低門檻，則為募集失敗。夢想銀號將於確認募集失敗後 6 個工作天將出資款項匯入至出資人於夢想銀號平台上所綁定之銀行帳號。

【貼心小提醒】若出資人使用非第一銀行帳戶，我們在返還出資金額時，銀行將自動扣除跨行轉帳手續費10元。

• 每一個募集案件皆採本息平均攤還法，且固定利率，每期攤還金額皆相同，與出資人每月應領取到的金額相同。

• 由於每個案件皆採本息平均攤還法，出資人每期所收到的還款金額包含部分本金，所以報酬率計算不能直接以出資金額 × 年利率 × 案件期數 ÷ 12 來計算。

本息平均攤還法之詳細介紹請參閱：本息平均攤還法 vs. 到期還本法介紹

• 本息平均攤還法是將貸款的本金與利息平均分攤於每一期，使得還款金額每月皆相等。

• 每月還款金額皆有包含本金與利息，因此每月還款利息金額會逐步減少，但因每月還款金額固定，所以每月還款本金金額會越來越多。

本息平均攤還法之詳細介紹請參閱：本息平均攤還法 vs. 到期還本法介紹

• 在出資案件募集成功且款項撥付給申貸人後，出資人可於夢想銀號官網登入會員帳號後，於「會員中心」→「我的出資案」→「進行中的出資案」中下載合約。借貸合約中的借款起始日即為開始計息日。

• 後續出資人也可於每月還款日後登入會員帳號於同一頁面查看案件還款情況。

• 每個案件的還款日為每月6或21號固定其中一天，遇假日則順延。

• 申貸人按時還款的情況下，在還款日後的兩個工作天會將款項匯入至出資人於夢想銀號平台上所綁定之銀行帳號。

• 為省去轉帳手續費的支出，建議綁定第一銀行帳戶。

• 綁定其他家銀行帳戶，每次在返還每月還款金額時，銀行將自動扣除跨行轉帳手續費10元。

詳細規則請參照：申貸人還款日說明

每月收取平台服務費將會開立電子發票，統一於月底時透過電子郵件寄送至會員所註冊的電子信箱。

申貸案件是依照雙方所約定之期數並由申貸人逐月還款後，每月返回給出資人本金與利息。只在特定情況下，申貸人才可以提出提前還款申請。

若有申貸人提出提前還款的申請，應可提早將剩餘本金及利息返回給出資人。

詳細規則請參考：出資人服務合約 第十一條

• 對於逾期還款的申貸人，夢想銀號將進行一系列之關懷及提醒等處理，透過LINE、電子郵件、電話等方式進行逾期通知。
• 若逾期還款超過 45 天以上，夢想銀號會協助出資人採取法律途徑或將債權交由資產管理公司處理。

詳細資訊請參考：風險控制與管理

• 依據「借貸合約」中的第三條的約定，若申貸人延遲還款超過 45 天，出資人可以要求夢想銀號提供申貸人的個人資訊以進行債務催討。

• 屆時，夢想銀號可提供申貸人的基本資料以及申貸人與出資人於夢想銀號媒合平台上申貸與出資的相關軌跡資料。