貸款詐騙不斷，如何預防才是正解？4大重點一次看。

新冠肺炎於 2020 年開始於全世界蔓延，給全球社會帶來經濟與健康的嚴重影響。在台灣，許多餐飲、休閒、飯店業者受到影響，2021 年台灣的失業率達 4.8%，為台灣近 10 年來最高。許多家庭頓時斷了經濟來源，不少朋友被房租、水電費、飲食、日常用品等基本生活開銷壓得喘不過氣。因為無薪假或失去工作，導致少了每月固定收入來源，使得他們在向銀行申請貸款時很容易被拒絕，最終只好在上網搜尋「小額借款」、「小額貸款」等資訊尋求貸款的管道，以求度過難關。然而，卻跑出有不肖業者與詐騙集團利用免徵信、不看工作、過案率超高、可快速借款、不用財力證明...等等的廣告手法，讓急於資金需求的朋友落入了詐騙的陷阱當中。

本文將說明目前常見的貸款詐騙手法與防範要點，最後夢想銀號會與大家分享如何選擇正確的貸款管道，避免成為詐騙的目標獵物！

6 種常見的貸款詐騙手法

在新冠疫情與經濟不景氣的影響下，民眾對於金錢的需求性提高，使得貸款詐騙變得更為猖獗。詐騙集團經常使用高壓、誘騙或欺詐等手段來騙取受害者的錢財，因此，識破詐騙行為與及時制止成為了極重要的事情。以下說明 6 種常見的貸款詐騙手法：

冒充真實金融機構：假冒真實存在並且知名的機構，包含：銀行、證券公司、租賃公司、資融公司、信用卡公司等，同時利用多方連絡管道進行詐騙，如：臉書（FB）、IG、電子郵件（Email）、簡訊（SMS）、電話。欺騙受害者可以快速輕鬆取得貸款資金，藉此收取高額手續費。通常還會要求受害者去一個看似合法的網站填寫個人資料，往往這些網站的設計也和真正的貸款機構非常相似，使得許多受害者卸下心防，但其實認真看這些網站，大多是一頁式網頁（One Page Web），且整體設計上較為粗糙。
網路借貸：利用「免薪轉證明」、「超高過件率」、「快速撥款」、「不看聯徵信用報告」等字眼，誘使受害者申請貸款。詐騙業者謊稱已經完成款項匯出，是申貸人將銀行帳戶資料填錯，所以借款已經成立，往後受害者仍要每月準時還款給詐騙集團，若是不服從就會有黑道去受害者家裡騷擾、威脅。又或是詐騙業者用匯款帳戶被鎖住的名義表示說，要能成功轉帳給受害者，需要先支付上萬元才解鎖此帳戶，但實際上受害者付出解鎖費後，不僅這筆錢拿不回來，後續也無法真的獲得貸款資金。
代辦顧問公司：詐騙集團冒充貸款代辦公司，聲稱可以幫忙申請貸款，但是需要先支付手續費、審查費、加分報告撰寫費等，而這些金額加起來就已經好幾萬塊，受害者在付款之後卻沒有真正取得貸款資金。
假借投資：詐騙集團以投資名義來向受害者宣傳，說他們有一個獲利極高的投資（放款）機會。經常運用「放長線釣大魚」技巧，受害者會先小額投入資金，並且也會實際拿到回報。這個方式來回操作幾次，博取到受害者的信任後，這時詐騙集團再要求受害者加碼投資更高額的資金，從此之後該公司如同人間蒸發，通訊軟體從一開始的已讀不回變成直接封鎖，受害人所投入資金再也拿不回來，如同電視劇常上演的「養套殺」的戲碼。
購買高額產品的貸款：當消費者想購買汽機車、手機等高單價產品時，有時會想要申請分期貸款來降低每月的經濟負擔。而詐騙集團就利用這點告訴消費者說可以給予比產品本身價值還高的貸款額度，例如說汽車價值 20 萬元，詐騙集團就說貸款額度可以給到 50 萬元。再告訴受害者，需要先付出代辦費、手續費等費用，但付出這些費用後，消費者不僅沒有拿到貸款資金，也沒有拿到自己所購買的汽機車或手機。
假借洗交易紀錄名義：詐騙集團告訴受害者，由於薪資轉帳交易紀錄較少或是每筆交易金額較低，因此申請貸款較為困難。詐騙集團表明可以匯入至少 10 - 30 萬元的多筆高額款項到受害者銀行帳戶，受害者只要再分次於 ATM 提領出來給指定人士，這樣就可以洗交易紀錄，虛增財力證明，並成功取得高額貸款資金。結果最後不小心成為了「車手」（中間人、過手人），最終導致帳戶被凍結。

詐騙集團經常透過 Line 與受害者對話，翻攝自聯合新聞網

哪些人容易成為詐騙目標

所有人都有可能是被詐騙的目標，只是對於詐騙集團而言，急需要資金、缺乏貸款知識、不懂得跟銀行打交道、難以從銀行獲得貸款的人較容易受騙上當，以下說明。

急需資金者：當一個人迫切需要貸款時，除了容易腦波弱，心態上較為脆弱與心急，於是容易被詐騙集團以「快速放款」、「低利率」等方式吸引。
缺乏貸款知識：由於沒有過貸款經驗，且不清楚正常貸款管道的手續流程以及哪些費用是正常支出，就難以辨別詐騙資訊的真偽。因此，每個人都需要對貸款的法律、利率、費用等相關知識要有些許基本的認識與了解，其實網路上 Google 可以得到相關借貸知識文章，以避免成為詐騙集團的目標。
難以從銀行獲得貸款：因為銀行在審核貸款案件時，非常重視借款人的「信用歷史」、「穩定收入程度」、「職業型態與年資」等，所以當申請貸款時有信用瑕疵、收入不穩定或沒工作、工作模式習慣收現金者等特質，就較難以從銀行取得貸款，僅能尋找其他管道借錢，因此容易成為詐騙集團的行騙目標。

7 種避免被詐騙的方法

詐騙集團會利用一些手段來欺騙需要資金的消費者，尤其是在網路借貸盛行的情況下，諸多的資訊更需要消費者去辨別真偽。以下與大家分享 7 種避免被騙的方法：

商工登記查詢
經濟部商工登記公示資料查詢服務頁面，翻攝自經濟部商業司

確認是否為合法業者：在選擇一家貸款業者時，請先確認該公司是否存在，並且是否為合法業者。可以透過經濟部商工登記公示資料查詢服務搜尋，同時也要留意目前接洽的對象是否為知名機構名稱很像的仿冒者。
不要輕易提供個人資料：借款過程中，詐騙集團可能會要求提供個人資料，例如身份證、健保卡、提款卡、帳戶取款用私章、銀行帳戶資訊、網路銀行密碼等，這些資訊一旦外洩，很可能被拿來惡意利用。
定期查詢銀行帳戶：為了防止來歷不明的金錢存匯入到自己的戶頭，建議定期查詢自己的銀行帳戶記錄，以免不小心成為人頭帳戶。如果發現有不明來源的資金入帳，應立即通知銀行並採取相應的措施，例如主動要求銀行暫停帳戶交易功能、報警並協助警方調查等。
適時求助：當你懷疑自己可能遇到詐騙案或是有些疑慮時，應該立即尋求幫助。例如：與「信任的」親友討論，讓自己更加冷靜地判斷、聯繫警方求助、撥打 165 反詐騙專線進行諮詢等方式。如果已經受到詐騙，應該儘快報案，並提供相關證據給警方。
上網搜尋平台名稱：詐騙集團若透過 Line 傳送網站連結，引導填寫資料。民眾可以直接使用 Google 搜尋該平台的名稱，通常真實的官方網站會出現在搜尋結果中第一頁至第二頁顯示。如果找不到該公司的官方網站或發現對方給的網站連結是無法進入，請勿再進一步操作與提供個人資料。
補充貸款知識：了解正常貸款申請流程、核貸利率、手續費行情等知識，可以幫助自己了解借款過程和相關費用，以避免遭受到不必要的損失。
認真檢視合約內容：在簽署貸款合約之前，請仔細閱讀合約內容，確認貸款利息、還款期間、費用項目、違約金、能否提早還款清償等條款是否合理。如果發現任何異常或不明確的內容，請務必與業者溝通或拒絕簽署。

如何挑選合適的貸款管道

前面我們介紹了常見的詐騙手法以及如何避免成為詐騙案件的受害者，接下來我們要談談「如何挑選合適的貸款管道」。在選擇貸款管道時，我們不僅要確保所選管道的合法性，同時需要考慮該管道所提供的貸款產品是否符合自己的還款能力。以下我們分享 5 種方法，來幫助大家挑選貸款管道：

選擇聯絡資訊充足的貸款管道：能夠從網路上輕易得知該管道的聯繫方式，例如：Google Map 上有地標、官網上有明確顯示委託的法律顧問、地址、電話等聯絡方式。
留意貸款利率：通常詐騙集團是主打利率很低、每月超低還款金額的貸款方案，例如：借 10 萬，每月付 999 元，結果是還款金額為利息不包括借款本金。正常的貸款利率多數落在 4% 至 15% 之間，實際利率仍視個人信用狀況以及有無抵押品而定。根據聯徵中心的統計資料顯示，目前銀行放貸出去的信用貸款利率平均落在 5.9% ～ 6.4%。
確認貸款額外費用：無論向銀行或是民間貸款機構申貸，都會有手續費或開辦費的產生，通常金額落在 3,000 元至 12,000 元之間，或是以貸款金額的 1% 至 5% 計算。
避免過度借貸：在決定貸款額度時，請謹慎評估自己的還款能力，切勿過度借貸造成自己無法正常還款，使得負債壓力大增之外，同時影響到自己的信用紀錄與正常生活。
挑選符合需求的貸款產品：每個貸款產品擁有不同特點和適用對象，請依照自己的需求和還款能力來挑選合適的貸款產品，讓自己更輕鬆地還款。

受到詐騙，是因為「心急」還是「貪婪」？

有些朋友認為許多貸款詐騙的手法其實很粗糙與老套，現在怎麼還會有人上當嗎？但事實上，當一個人口袋裡沒有錢，付不出房租、水電費用、小孩教育費用，更不知道下一餐在哪裡時，這些人對於「錢」的高需求與迫切性使得他們失去判斷的理智性，進而容易受到貸款詐騙。除此之外，詐騙集團的手法也會與時俱進，所以會利用一些手法令人放下戒心，進而詐騙得手。因此，在這個經濟壓力逐漸增大的情況下，選擇貸款管道與方案是需要謹慎思考的事情。我們必須提高警覺，了解基本的貸款知識、常見的貸款詐騙手法，並選擇合法成立的貸款機構，這樣才能保護好自己的權益，又可以獲得合適的貸款條件，並且正面迎向每一天的挑戰。

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