借貸知識
申請個人信貸有什麼條件嗎？全盤認識3大基本門檻
簡單介紹何謂個人信用貸款，簡稱「信貸」，當借款人有資金需求時，憑藉其信用，且無需任何擔保品、抵押品或是保證人擔保，即可向銀行申請借款，又稱為「無擔保貸款」。因為這類型的貸款不需要提供任何擔保品的關係，對銀行來說風險性相對高，所以在評估借款人的信用狀況時會更加嚴格。
申請信用貸款的基本門檻有什麼呢？哪些條件會對貸款有所加分？讓你一看就懂。
申請信貸3大基本門檻
資料整理：夢想銀號
- 年齡：
根據民法的規定，貸款的借款人須年滿20歲的完全行為能力人方能申請，而大多銀行的適用申請年齡在20 ~ 65歲。
- 未滿20歲的限制行為能力人，因為他們沒有足夠的條件辦理，需要經過法定代理人同意才能申請。
- 65歲以上的銀髮族，雖然為完全行為能力人，但考量到他們大多是已經退休、沒有固定的工作收入關係，因此銀行會更加嚴格的評估借款人的其他條件。
- 工作狀態：
一般來說，有穩定的工作，就會有持續性的收入，對銀行而言，這類借款人擁有相對穩定的還款來源，所以通過貸款申請的機率也比較高，也能獲得較理想的貸款利率與貸款額度。
資料整理：夢想銀號
- 信用狀況：
信貸會不會被銀行核准最重要的評斷因素之一，就是借款人的信用狀況。了解借款人的貸款還款狀況、信用卡使用狀況以及聯徵資料查詢記錄，聯徵中心會根據以上資料作出信用評分，影響借款人貸款是否通過（資料來源：聯合徵信中心-新版信用報告介紹）。
如果聯徵中心查不到借款人的信用資料紀錄，像是信用小白、信用卡持卡未滿3個月等，都會影響銀行核貸，因為銀行無法掌握借款人的信用狀況，所以不敢給予貸款額度。
資料整理：夢想銀號，資料來源：金管會-負債比22倍、聯徵中心-個人信用評分如何改善）
擁有怎樣的條件申請信貸是會加分
關於信貸，借款人的還款能力是銀行最重視的審核要點，而還款能力會受到借款人的年齡、工作穩定以及信用好壞的狀況給影響。那可以透過什麼樣的條件或方式，有利於申請信貸呢？整理以下兩點希望能幫助借款人順利取得貸款。
- 累積工作年資，擁有穩定收入來源：
擁有穩定、固定的工作，且越長的工作年資累積都是對申請信貸有所幫助，銀行會透過以上資訊來評估借款人的收入是否具有穩定及持續性，並近一步判斷其還款能力的強弱。
- 正常還款，提升信用評分：
無論是信用卡費或是現有貸款，都需要準時還款。因為只要有遲繳紀錄出現，對個人的信用評分影響極大。另外，適度的消費很重要，盡可能避免預借現金、信用卡分期付款（不包含無卡分期），這些都會影響到信用評分變差，前者會被視為有急迫的資金需求，而後者則是會被認定為目前經濟狀況無法支應負擔，又稱為過度消費，皆不利於個人信用評分。
掌握信貸的基本條件成功貸款不求人
只要好好掌握個人信貸的基本門檻，就可以清楚了解銀行的核貸標準及評估方式，透過工作年資的累積，穩定的工作收入、過往有正常還款紀錄、適度消費…等等狀態，必能提升自己的信用評分以及償債能力，這樣一來申請貸款便能無往不利，福虎生豐。
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