【創業找資金系列】申請青年創業貸款五大必知重點一次解析
特別在疫情之後，現在越來越多人把創業、當老闆作為自己的夢想與目標，希望能創造不一樣的人生，但萬事起頭難，對於準老闆們來說，在創業路上最大的挑戰之一，就是資金從哪裡來。行政院經濟部中小及新創企業署為了創造有利於青年創業環境，而規劃青年創業貸款，協助創業者取得創業初期所需要的資金。我們將在這主題之下整理了五大重點，和大家分享申請青年創業貸款有什麼需要注意的地方喔。
一、什麼是青年創業貸款
全名為青年創業及啟動金貸款，也就是時常聽到的青年創業貸款或青創貸款，目的是為了幫助 18至 45歲的青年創業完成夢想（配合民法修法將成年20歲規定調整下修為18歲，並於 2023年 1月 1日生效），而提供創業初期營運資金的貸款方案。貸款適用範圍包括：創業準備金、開辦費用、營運週轉金以資本性支出（如：機器設備、廠房修繕、軟體購置、系統開發…等等）。 行政院於 2020年 8月推出 600億元的青年創業貸款新制方案，貸款金額最高可達 1,200萬元，目前已開放 17家銀行（台灣中小企業銀行為專責銀行）與 3家信用合作社申請辦理，申請人可以依照個人喜好或交通便利性來選擇適合的金融機構。
目前青年創業貸款新制特色
- 提供青年創立公司設立登記未滿 8年之經營所需要的資金。
- 中小企業信用保證基金提供最低 80%融資貸款擔保。
- 貸款金額在 100萬元以下者不用增加保證人；若貸款金額高於 100萬元以上，增加連帶保證人則以 1人為原則。
- 貸款額度高，
創業準備金及開辦費用最高 200萬元(2025年 7月 1日開始取消此貸款用途)、週轉性支出最高 600萬元以及資本性支出最高 1,200萬元。代表人或負責人相同之不同公司，總計獲核定青年創業貸款額度不得逾前二款加總之最高額度(1,800萬元)。 - 貸款利息及信用保證手續費低。在 2022年 3月 31日前，新申貸且符合補貼規定者，貸款金額在等於或低於 100萬元，政府將繼續提供 5年的利息補貼優惠。另外，經濟部在 2023年 3月 24日表示，已申請「青年創業及啟動金貸款」者，將配合調整利息補貼金額，貸款戶的利息補貼權益不受央行升息的影響，利率調升差額將由政府全額吸收。
（可參考：經濟部中小及新創企業署）
二、青年創業貸款申請上有什麼條件呢
青年創業貸款的申請條件可依照申請名義分成兩種：以個人名義或公司名義申請貸款，最重要的是個人或公司的戶籍登記都要在台灣，詳細青年創業貸款條件請看下表。
※ 2025年7月1日起，修正為公司設立登記未滿 8年之經營所需要的資金，符合申請青創貸款資格。
資料來源：經濟部中小及新創企業署，資料整理：夢想銀號
三、青年創業貸款利率真的低
青年創業貸款的利率是採用機動（非固定）計息的方式，以中華郵政二年期定期儲金機動利率（未達 500萬元存款額度），再加上 0.575%計算。以 2024年 3月 27日利率生效日為基準，目前利率為 2.295%（ 1.720% + 0.575 %），雖然 2022年經過 4次升息，2023年 3月又再次升息半碼（0.125%），相較於銀行一般信用貸款的利率，平與均約 7%，青創貸款可是相對便宜許多。（機動利率可參考：中華郵政）
申請貸款前，除了了解貸款的利率，一定要先搞清楚就是可貸款的額度以及貸款期間與多久內要償還。銀行會依照不同的貸款用途，而給予 400 ~ 1,200萬元不等的額度上限，貸款期限和寬限期也會因資金用途而有所不同。因此，我們整理出下方表格，讓申請人能更清楚掌握各項貸款標準條件。
青年創業貸款額度與貸款期限
※ 2025年7月1日起，取消「創業準備金及開辦費用最高 200萬元」此貸款用途申請。
備註：寬限期滿後按月平均攤還本金或本息。
資料來源：經濟部中小及新創企業署，資料整理：夢想銀號
四、青年創業貸款準備文件有哪些
以下需要準備資料請大家多多留意。還是一樣舊話重提，準備越完整，更齊全的文件，才能快速有效提升申貸成功機率喔。
- 創業貸款計畫書或申請表
- 負責人資料
- 本國人：身分證影本以及參與創業輔導證明
外國人：護照影本以及創業家簽證或就業金卡 - 切結書
- 本國人：身分證影本以及參與創業輔導證明
- 公司設立登記或立案之證明文件
- 其他必要佐證資料或經金融機構指定書件
五、青創貸款申請流程，一張圖快速看懂
確認申請條件、準備好申請文件後，選擇政府合作之承貸銀行遞交貸款申請書，銀行便會依據申請文件進行辦理審查及徵信等，通常作業時間約為一到兩周，就會決定是否成功核准及貸款條件，若審核成功，便會進行後續的對保、簽約及撥款。以下整理申請流程及辦理青年創業貸款所承作的 20家金融機構。
青年創業貸款申請流程
資料來源：經濟部中小及新創企業署，資料整理：夢想銀號
完成撥款後，若申請人是自己提供擔保品且貸款金額低於 100萬元，則可向承貸銀行按月申請利息補貼；假如是由中小企業信保基金承保，後續須配合相關單位的追蹤輔導。另外要注意的是，每家銀行會收取不同的手續費，大多落在 3,000 ～ 12,000元，而有些銀行則是收取貸款額度的 0.1 ~ 0.5%作為額度辦理費用。
資料來源：經濟部中小及新創企業署，資料整理：夢想銀號
青創貸款承貸金融機構是由 20家國內金融機構辦理核貸事宜，如：臺灣中小企業銀行及其他金融機構在各分行都提供單一窗口諮詢及專人申請服務。
六、運用青年創業貸款，加速創業發展
與其他信用貸款相比，青年創業貸款的各項還款條件都是比較寬鬆的，加上政府提供的多項優惠措施，包括利息補貼、信保基金高保證成數等等，創業者申請成功比率很高。最後需要注意的是，申請青年創業貸款的資金用途是供創業所使用，運用政府資源提供多項優惠，來加速自己創業的成長，成為事業發展的助力。
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