金融證照考試準備全資訊，讓你一次就上手！

你對金融產業了解嗎？金融這個行業是特許行業，因此在從事各項金融工作時，皆需要考取對應的證照，才能依法執業。近年來，政府放寬銀行的業務限制，逐漸允許金融機構跨業經營，因此銀行從業人員對證照的需求變為迫切。除了工作上的需求外，金融證照也可為履歷增添不少色彩，有時甚至是升遷加薪的關鍵。
但金融證照考試多達好幾種，不禁會問哪些金融證照是必備的嗎？考照順序為何？本篇將詳細說明金融證照的相關資訊，依序為金融證照的種類與考照順序、金融證照報名單位、證照推薦出版社、應試種類比較、熱門金融證照考照攻略等等，希望能在考照的茫茫大海中，給予考生快速取得證照的一盞明燈！

金融證照的種類與考照順序

金融產業主要可以分為銀行業、證券期貨投信投顧業與保險業三大部分，因此可將金融證照大致分為三大類，建議可以先從自己有興趣或工作有需要的法定金融證照(必須取得證照才能辦理特定業務)開始著手，以下將說明三大產業相關的金融證照，提供大家參考。

► 銀行產業的金融證照

銀行業的入門證照主要包含信託業務人員、銀行內部控制與內部稽核、理財規劃人員、初階授信人員、初階外匯人員與債權委外催收人員等等，而在進階證照的部分，則包含進階授信人員、金融人員風險管理、授信擔保品估價與外匯交易專業等。

► 證券期貨投信投顧業的金融證照

證券業的入門證照主要包含證券商業務人員、期貨商業務人員、投信投顧業務人員、證券商高級業務員、服務人員與信託業務人員等等，而在進階證照的部分，則包含證券投資分析人員、期貨交易分析人員等。

► 保險產業的金融證照

保險產業的入門證照主要包含人身保險業務員、財產保險業務員、投資型保險業務員與信託業務人員等等，而在進階證照的部分，則包含個人風險管理師、企業風險管理師、人壽保險核保理賠人員、財產保險核保理賠人員、保險經紀人、保險代理人與保險公證人等。

以上所介紹的證照種類相當多樣，因此考取金融證照順序相當重要，而部分證照可以抵免其他證照的考試科目，若按照適當的順序可以達到事半功倍的效果，也無須準備額外的科目及報名費，考照順序可以參考嘉義大學所整理的金融證照總覽考照順序建議。最後提醒一下，證照所要求的報名資格不盡相同，可以參考 JY 所整理的【金融證照】報名資格總整理來了解自己是否具備報名資格哦！

金融證照報名單位

台灣金融證照考試主要由下列單位負責處理報名作業，分別為台灣金融研訓院、證券暨期貨市場發展基金會、各大保險公司、財團法人保險事業發展中心、財團法人金融法制暨犯罪防制中心與考選部等。

► 台灣金融研訓院

主要負責銀行業的相關證照的報名與測驗，像是信託業務人員、銀行內部控制與內部稽核、理財規劃人員、初階授信人員、初階外匯人員等等，目前也與壽險及產險公會合作，因此也可報考人身保險業務員、產險業務員與投資型保險業務員等等。

► 證券暨期貨市場發展基金會

主要負責證券期貨投信投顧業的相關金融證照的報名與測驗，像是證券商業務人員、期貨商業務人員、投信投顧業務人員、證券商高級業務員與服務人員等等。

► 各大保險公司

主要負責保險業相關證照的報名，像是人身保險業務員與產險業務員等等，此外，保險業相關證照的報名也可以透過向台灣金融研訓院來進行，但測驗題目及證照核發皆由中華民國人壽保險商業同業公會、中華民國產物保險商業同業公會負責。

► 財團法人保險事業發展中心

主要負責投資型保險業務員與防制洗錢與打擊資恐專業人員(每年某次)的測驗報名。

► 財團法人金融法制暨犯罪防制中心

主要負責防制洗錢與打擊資恐專業人員(每年某次)的測驗報名。

► 考選部

主要負責較為進階的保險證照考試，像是保險代理人、保險經紀人及保險公證人的測驗報名。

大部分金融證照的報名資格只需具有高中職的畢業資格即可，部分證照則需在相關行業登錄(像是外幣保單業務員) ，有些則會要求具一定年資才能報考(像是證券分析師) ，因此在報名考照前，請務必注意報名資格！、

金融考照推薦用書與相關資源

以下將整理金融證照考試的推薦用書與相關資源，提供給大家做參考。

► 考照推薦用書

東展網路書店：東展文化所出版的考試用書，無論是在考取金融證照或是考取公股銀行都受到許多考生的青睞，因此若考生在考取證照的過程中需要考試用書，可以到網路書店找尋對應的教材，當然若要節省購買書籍的費用，也可以到二手書版看看喔。
宏典網路書店：宏典文化所出版的考試用書也同樣受到許多考生的青睞，內容排版清晰，而且還有許多圖表，歷屆考題也整理得還算清楚，也會標記考題密集的章節，在二手書的市場也相當熱門喔。
老莫講堂（金融證照鄉民寶典）：老莫的考試用書對於考取金融證照的考生而言，一定非常熟悉，書中內容最大的特點就是非常「白話」，且內容涵蓋八成至九成的考點，僅需將裡面的所有題目都練熟之後，搭配考古題練習，相信很容易就能通過，且考題非常多源自考古題的題目，堪稱考照的神書呢。

► 考照推薦相關資源

Dcard考試板：在Dcard金融證照考試版中，有許多前輩們分享考照的相關資訊，無論是整理的考照筆記、推薦用書、準備方式或是考照心得等等，都在考試版中有詳細說明，可以多加利用喔。
金融證照考試題庫：考生也可以透過手機下載金融證照 app，app 有收錄許多金融證照的歷屆試題，可以隨時隨地複習測驗，相當便利。
阿摩測驗：阿摩測驗為台灣最大的測驗網站，收錄各類試題及販售詳解，大部分功能皆免費，考生也可以善加利用喔。

金融證照應試種類比較

金融證照的考照方式主要可以分為兩種，分別為筆試與電腦（平板）應試，以下將直接整理表格來說明筆試與電腦（平板）應試的差異，提供給大家做參考。

應試種類比較資料來源：JY價值筆記，資料整理：夢想銀號

入門金融證照考照攻略

以下將整理考取入門金融證照的相關資訊，包含測驗方式、合格標準、各別金融證照難易度、金融證照有效期限與準備考照的心得筆記，提供大家準備考試的方向。

► 金融市場常識與職業道德

測驗方式 ：僅有筆試 ( 無電腦應試 )
合格標準 ：考科共1科，達到70分(包含)以上合格
金融證照難度 ：1 / 5 （相當容易）
證照有效期限 ：5年，但可以透過其他方式來延長證照期限
考照心得筆記：本科目是考取任何一張金融證照前均須具備的資格證明，但對於初次應試的考生而言，無需過度緊張，僅需保持平常心，若平常有在接觸金融商品，或許不用準備金融市場常識與職業道德也能順利通過考試喔。

► 防制洗錢與打擊資恐專業人員

測驗方式 ：僅有筆試 ( 無電腦應試 )
合格標準 ：考科共1科，達到70分(包含)以上合格
金融證照難度 ：2 / 5 （相對容易）
證照有效期限 ：3年，受訓達條件可持續展延
考照心得筆記：洗錢防制的測驗有一定比例的考古題，因此切記要熟做歷屆試題，在練習考古題時，將不會的題目做記號，即使剛起步可能錯誤的題數較多，但能從中了解不熟悉的觀念，若考生準備時間非常充裕，也可以閱讀本測驗指定參考教材：防制洗錢與打擊資恐政策及法令解析 、防制洗錢與打擊資恐實務與案例，但想要知道考題方向，建議還是要熟做考古題。提醒一下，洗錢防制的測驗不論報名哪個單位所舉辦的筆試，都必須熟悉所有近期歷屆試題，不能只做某個考試單位的考古題！

銀行類

► 信託業務人員

測驗方式 ：可選擇筆試或電腦應試
合格標準 ：考科共2科，合計達到140分(含)以上，任何1科不得低於60分
金融證照難度 ：3 / 5 （中等）
證照有效期限 ：無期限
考照心得筆記：準備信託業務人員的測驗建議看完書或重點後再熟做歷屆試題。在熟做歷屆試題的過程中，將錯誤或猜對的題目做記號，之後複習有記號的題目即可，而信託業務人員的測驗只要理解信託各角色關係，就能拿到不少分數，有時甚至會遇到不同題目出現一樣的考點、相互提示答案等等，因此準備時別放棄重要的基本觀念。

► 銀行內部控制與內部稽核

測驗方式 ：可選擇筆試或電腦應試
合格標準 ：考科共2科，任何1科均不得低於70分
金融證照難度 ：3 / 5 （中等）
證照有效期限 ：無期限
考照心得筆記 ：銀行內部控制與內部稽核測驗的部分內容與信託業務人員、證券商業務人員、票券商業務人員的測驗類似，相當推薦給剛起步的考生，只要熟記考點，再透過熟做歷屆試題的方式將能通過，且對未來考取其他金融證照有幫助，但報考前需留意類別，同樣是銀行內部控制與內部稽核測驗，有分為一般金融類與消費金融類兩種，差異在於消費金融類第2節測驗試題中有關消費金融命題比例約佔40%，代表第一節測驗內容完全一樣，但第二節測驗內容有20題不一樣喔。

► 衍生性金融商品銷售人員

測驗方式 ：可選擇筆試或電腦應試
合格標準 ：考科共1科，達到70分(含)以上
金融證照難度 ：2 / 5 （相對簡單）
證照有效期限 ：無期限
考照心得筆記 ：衍生性金融商品銷售人員資格的測驗內容較為靈活，無法單純以死背的方式準備，不過僅考一科，所以只要理解核心觀念，基本上不論考題如何變化都不會太刁鑽，認真準備並不會花太多時間，而因為金融研訓院所出版的衍生性金融商品概論與實務，內容較為艱澀、編排稍亂，因此與大部分金融證照考試相同，準備本測驗時也必須勤做歷屆試題，並在每次作答時將錯誤或猜對的題目做記號，之後考前就可以只複習記號題目，強化自己較弱的觀念。

► 理財規劃人員

測驗方式 ：可選擇筆試或電腦應試
合格標準 ：考科共2科，任何1科均不得低於70分
金融證照難度 ：3 / 5 （中等）
證照有效期限 ：無期限
考照心得筆記 ：理財規劃人員專業能力的測驗其實與生活中的投資理財工具息息相關，所以考試內容並不困難，但因為涉及層面較廣且考點較為分散，若平常沒有接觸投資理財或任何金融商品，則必須花比較多的時間準備，建議至少熟做近三期筆試的歷屆試題，在做考古題的過程中，標記錯誤或猜對的題目，下次複習時就能重點加強自己較弱的觀念題。另外，考試時有些題目屬於常識題，千萬不要放過，只要憑藉做好人好事的原則，很多題目都能靠常識推導出正解。

► 初階外匯人員

測驗方式 ：可選擇筆試或電腦應試
合格標準 ：考科共2科，任何1科均不得低於70分
金融證照難度 ：5 / 5 （困難）
證照有效期限 ：無期限
考照心得筆記 ：初階外匯人員專業能力測驗有非常多的細節及考點，且每屆完全相同考古題比率低，因此無法靠死背答案通關，必須理解題目背後的知識架構才能正確作答，建議以簡章公布的內容為架構，藉由勤做考古題的方式（至少做近10屆歷屆試題），將錯誤或猜對的題目做上記號，了解每個選項正確或錯誤的原因以幫助自己建立觀念，畢竟外匯業務包山包海，若無經驗或單純想取得證照，建議把握重要觀念即可！有時會出現沒看過的零碎知識，真的記不起來就算了，考取證照並不需要取得100分，而是要留意能錯幾題。

► 初階授信人員

測驗方式 ：可選擇筆試或電腦應試
合格標準 ：考科共2科，任何1科均不得低於70分
金融證照難度 ：4 / 5 （相對困難）
證照有效期限 ：無期限
考照心得筆記 ：初階授信人員的證照屬於銀行業必備證照之一，測驗內容包含各類型徵信、授信相關法規與實務，考點較多也較為複雜，若過去沒有準備銀行內控、票券商業務員或初階外匯的經驗，在讀本考試內容時會比較辛苦，建議先蒐集各前輩的心得與重點整理，再開始不斷做歷屆試題，並從中統整出自己的筆記。本測驗法規較難，考試重點包含：銀行法、民法、公司法、票據法、徵授信準則、外匯管理條例等，最快的準還是多做歷屆試題了解考點，只是此測驗不論是筆試或電腦應試，授信法規的考古題比率並不高，因此準備時千萬不要死背考古題，必須理解每個選項的對錯原因，而授信實務較易出現考古題，整體而言比較簡單，加上總共80題，也比較具有犯錯的空間。不過本測驗的兩科考點有部分重複，所以把法規準備好，對實務考科也會有所幫助哦。

證券類

► 證券商業務人員(初業、普業)

測驗方式：可選擇筆試或電腦應試
合格標準：2科應合計140分(含)以上，任何1科不得低於50分
金融證照難度：3 / 5 （中等）
證照有效期限：無期限
考照心得筆記：證券商業務人員的測驗對於有持續接觸股票投資（像是股票買賣規則、技術面及基本面分析、公司財報閱讀等等）的考生而言，面對測驗時會相對輕鬆一些，因此建議對於投資股票有興趣的一般人，可以嘗試報考本測驗，不僅可釐清很多股票投資觀念，還能取得法定金融證照，可謂一舉兩得。

► 證券商高級業務人員(高業)

測驗方式：可選擇筆試或電腦應試
合格標準：3科應合計210分(含)以上，任何1科不得低於50分
金融證照難度：4 / 5 （相對困難）
證照有效期限：無期限
考照心得筆記：證券商高級業務員(高業)的測驗內容大多是初業的加深版本，對於考試來說比較好準備，因為懂一個觀念就可以取得不少分數。建議在考前至少做10屆的考古題，幫助了解考試方向與考點，並將不熟或猜對的題目做記號，最好將每屆都能重複做到 80 ~ 90分為止，而證券商高級業務人員(高業)是一張 CP值很高的證照，除了準備時可以強化股票分析的觀念外，通過測驗後僅需要加考投信投顧法規一科，就能直接再取得投信投顧業務員資格，因此非常推薦優先考取這張證照喔。

► 投信投顧業務人員

測驗方式：筆試或電腦應試
合格標準：考科共1科，70分(含)以上合格。註：以證券商高級業務人員(高業)加考一科即可取得投信投顧業務員資格，否則應考三科。
金融證照難度：2 / 5 (簡單)
證照有效期限：無期限
考照心得筆記：一般考生若要取得投信投顧業務人員資格必須報考投信投顧業務員三科測驗，考科包含投信投顧相關法規(含自律規範)、證券投資與財務分析、證券交易相關法規與實務，若已經取得證券商高級業務員的資格，則僅需加考投信投顧相關法規一科，通過後就能直接取得投信投顧專業科目測驗成績合格證明。建議至少勤做近三年筆試的考古題，將錯誤的題目做記號，之後考前就可以只複習記號題目。

保險類

► 人身保險業務員

測驗方式：僅有筆試（無電腦應試）
合格標準：2科應合計140分(含)以上，任何1科不得低於60分
金融證照難度：2 / 5 (相對簡單)
證照有效期限：無期限
考照心得筆記：人身保險業務員的測驗包含壽險、健康險、意外險等險種，是個人風險控管非常重要的一環，能增進個人的整體投資理財規劃能力。建議先從考古題的答案解析中整理自己的筆記，並對錯誤題目做標記，考試前只看標記的題目即可。

► 財產保險業務員

測驗方式：筆試或電腦應試
合格標準：2科應合計140分(含)以上，任何1科不得低於60分
金融證照難度：3 / 5 (中等)
證照有效期限：無期限
考照心得筆記：財產保險業務員的測驗內容雖然不困難但卻不容易準備，法規的部分基本上就是多看多背，比較複雜的是實務部分，因為財產保險包含火災保險、運輸保險、責任保險、工程保險、汽車保險、傷害保險、健康保險等等，但並非每一項的測驗比重皆相同，有些比較冷門的保險準備起來的CP值超低，可能背了很多知識才考1、2題，因此若只是想要順利過關，取捨就很重要，必須把火力集中在高比重考試內容，產險理論與法規、車險、火險必須多加注意考點，其他像是責任險、傷害、健康險加減看即可。

以下利用表格的方式將上述的資訊加以整理，容易一目了然，快速掌握重點。

入門金融證照資料來源：JY價值筆記、三民輔考，資料整理：夢想銀號

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